「住宅ローン地獄」は35年以上続く

その背景には、住宅価格の上昇と住宅ローンの長期化があります。2010年の住宅価格の平均を100とすると、2022年6月の戸建て住宅は114.9、マンションは180.1まで上がり（季節調整値）（※2）、それに伴って借入額も増加しています（図表3）。

【図表】借入額の推移（一次取得者）
国土交通省住宅局「住宅市場動向調査」2016年度・2021年度より筆者作成

2012年に戸建てを取得した人の借入額が2792万円、マンションが2298万円だったものが、2021年にはそれぞれ3406万円、3337万円となっています（※3）。

そして、毎月のローン返済額を抑えるために返済期間が長期化し、35年以上が多くを占める結果となっています（図4・図5）。

【図表】住宅ローン返済期間の推移（分譲戸建て）
国土交通省住宅局「住宅市場動向調査」2016年度・2021年度より筆者作成
【図表】住宅ローン返済期間推移（分譲マンション）
国土交通省住宅局「住宅市場動向調査」2016年度・2021年度より筆者作成

2012年は35年以上の占める割合が、戸建て53.5％、マンション59.5％でしたが、2021年にはそれぞれ79.0％、71.2％となっています。一次取得者の世帯主の年齢は、戸建てが37.2歳、マンションが39.5歳ですから（※3）、35年ローンを組んでいたとすれば、70歳を超えても払い続けなくてはならないというわけです。

※2 国土交通省『不動産価格指数（住宅及び商業用不動産）』（令和4年6月・令和4年第2四半期分）
※3 国土交通省『住宅市場動向調査』2016年度・2021年度