十分な収入があっても、貯金ゼロの人がいる。なぜ貯められないのか。ファイナンシャルプランナーの山崎俊輔さんによれば、「貯蓄額には100万円、500万円、1000万円の壁がある」という。3つの壁を越えるには、どのような戦略が必要なのか。前回に続き、今回は最後の「U－1000万円の壁」をクリアするための方法を紹介しよう――。

いざ貯蓄　次なるステージは「U－1000万円の壁」

前回は、あなたの資産を増やしていくために乗り越えたい2つの壁「U－100万円の壁」と「U－500万円の壁」を紹介し、その乗り越え方をアドバイスしました。少し意識をしておかないとふたつの壁にはね返されて資産が増えていかないことが多いものです。口座管理のちょっとした工夫や積み立ての活用でぜひ壁を突破してください。

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ふたつの壁を乗り越えた最後に待ち受けるのは「U－1000万円の壁」です。できればこの壁を越えてから定年退職を迎えたいわけですが、越えられずに終わってしまう人も少なくありません。

ある人は、「U－500」は何とか突破したものの、500万～800万円程度を住宅ローンの頭金にして不動産を購入。別の人は、高校生や大学生となった子供の入学金、学費を納めていたらあっという間に「U－500」に逆戻り。そうした大口の出費があると、「1000万円」は遠のきます。「U－500」と「U－100」の間を行ったり来たりすることがあるように、「U－500」と「U－1000」の間で増減を繰り返すわけです。

▼「U－500」と「U－100」を行ったり来たりする人がすべきこと

しかし、老後のセカンドライフを見据えると、もう一度お金を貯める流れ・仕組みを作り直す必要があります。一般にセカンドライフスタートまでに老後資金として3000万円が目安になるといわれていますが、退職金や企業年金だけではその半分くらいしか期待できないのが現状です。中小企業の退職金相場は500万～1000万円程度、上場企業の恵まれたケースでも2000万～2500万円程度です。近年では退職金なしの会社も増えており、自社の条件は各自確認する必要があります。