子供の大学進学にあたり、奨学金制度を利用する家庭が増えている。JASSO（日本学生支援機構）の2015年度の貸与実績によると、同機構の奨学金を利用している大学生は全体の38.2％。2004年（23.5％）の約1.6倍に増えた。

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世帯収入の伸び悩みや授業料の値上がりなどを背景に、奨学金の利用が一般化したといえるが、そこには注意すべき落とし穴もある。「奨学金」という呼び名のせいでつい忘れがちだが、最も利用者の多いJASSOの貸与型奨学金は、無利子の第一種、有利子の第二種のいずれもが、返済義務のある「借金」にほかならないということだ。

JASSOの貸与型奨学金が、国や民間の「教育ローン」と異なるのは、借り入れと返済を行う主体が親でなく奨学生本人であることと、金利が安いことぐらい。最大月額12万円（医歯薬獣医系を除く第二種奨学金の場合）も支給を受けられるからといって、たくさん借りれば卒業後の返済はそれだけきつくなる。親の世代が大学に進学した当時より貸与限度額は上がっている一方で、教員など一部の公務員になれば返済が免除された制度は、現在では廃止。15年度の延滞率（3カ月以上）は4.2％と、決して少なくはない。

万一返済が滞った場合には、それなりのペナルティが待っている。滞納分については年利5％もの利子（貸与された時期などにより異なる）が課されるうえ、奨学生本人の信用情報に「傷」がつくリスクもある。JASSOでは数年前から、他の一般的なローンなどと同様に、奨学金の申請時に同意書を取ったうえで、3カ月以上の滞納者については個人信用情報機関に延滞情報を登録する措置を取っている（いわゆる「ブラックリスト」入り）。そうなれば、登録後5年間は住宅ローンやクレジットカードの新規申し込み、携帯電話などの分割払いの審査が通らなくなってしまう。手持ちのクレジットカードの更新も場合によってはできなくなるなど、日常生活に大きな不便が出る。