50歳･老後資金0から間に合う…ボーナスをNISAで運用した人が60歳から20年間受け取れる驚きの｢自分年金｣の額

100年間で年率複利10％「S＆P500」

新NISA枠を使い、投資商品はインデックス。ファンドのS＆P500のみとして

・50歳から60歳まで10年間積立
・60歳から80歳まで20年間取り崩し

というモデルで検証してみた。

S＆P500は米国の代表的な500社で構成される株価指数で、1926年からデータをとることができる。S＆P500は創設以来、配当込みで年率複利約10％のリターンを記録している。

S＆P500は1926年1月から現在までの間、配当再投資なしで約570倍、配当再投資込みで約2万倍以上に増えてきた。

写真＝iStock.com／masamasa3

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eMaxisなどでこのインデックス・ファンドを買えば、配当再投資込みの倍率で増えることになる。

筆者作成

試算の前提は次の通りだ。

この場合、積立終了時の資産残高は約2138万円となる。