フリー・個人事業主が「働けない」ときに備えるべき保険

自分が入っている保険はこれでいいのか？ 見直すなら、どこをどう変えるべきか？ 「あなたが入るべき保険」を判定する。

就業不能時の所得を補償する損害保険がある

自営業やフリーランスが加入する国民健康保険には、ケガや病気で働けなくなったときに収入を保障してくれるサラリーマンの「傷病手当金」に当たるものがない。

仕事を休めば、医療費がかかるうえに収入も減る“ダブルパンチ”を食らう。医療費は国民健康保険や医療保険（入院保険）で備えるとして、収入減をカバーするものとしては損害保険の「所得補償保険」がある（図参照）。

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「所得補償保険」とは？

なお、この商品は生命保険の「収入保障保険」とは似た名前だが完全に別モノ。また免責期間が数カ月と長い「長期所得補償保険」「就業不能保険」とも、特性が異なるので注意したい。

▼フリー・個人事業主の保険を見直し！

→現状のプラン

○検討したほうがいい　［終］＝終身保障
◆夫の保険
【所得補償保険】
【医療保険】○入院保険［終］○入院時手術［終］○先進医療［終］○ガン診断時［終］○ガン通院［終］
◆妻の保険
【医療保険】○入院保険［終］○入院時手術［終］○先進医療［終］○ガン診断時［終］○ガン通院［終］

→標準的なプラン

月額：14,800円
◆夫の保険の内訳
【所得補償保険】月額保険料 8400円（※）、補償金月額 35万円、てん補期間 2年、免責 4日　※44歳まで保険料同額、以降5歳ごとに値上がり。
【医療保険（入院保険）】月額保険料 4100円、保障／払込期間 終身、入院日額 5000円、入院時手術 5万円、先進医療 2000万円、ガン診断時 50万円、ガン通院 日額 5000円
◆妻の保険の内訳
【医療保険（入院保険）】月額保険料 2300円、保障／払込期間 終身、入院日額 3000円、入院時手術 3万円、先進医療 2000万円、ガン診断時 50万円、ガン通院 日額 3000円

※プランは年齢・年収・持ち家の有無などの設定を基に、一般的な保険で構成した場合の目安。「優良体割引」等考慮せず。収入保障保険は最低支払保証期間5年、入院保険は1回60日を限度、通算1095日を限度としています。

東京プロビジョン代表取締役 都倉健太
大阪市立大学卒業後、三井海上（現・三井住友海上）に入社。2004年、豊富な商品知識と業務経験を持つ保険会社のOB・OGを中心とする代理店、東京プロビジョン設立。著書に『保険は今より6割安くできる！保険会社の社員が家族にしか教えない保険の「超」見直し術』（東洋経済）ほか。