50年ローンを｢毎月の返済額の安さ｣で選ぶと詰む…銀行が言いたがらない35年ローンとの｢最終的に払う額の差｣

50年ローンは若者の味方か？

もちろん、50年ローンをすべて否定するつもりはない。

若いうちは毎月の返済を抑えておき、収入が増えてから繰り上げ返済で期間を縮める。そうした使い方なら、合理的な場面もあるだろう。

ただしそれは、「途中で多めに返せる余裕がある人」に限った話だ。

最初から50年にしなければ買えない家なら、一度立ち止まって考え直したほうがいい。

50年ローンの本当の問題は、利息が増えることだけではない。本来なら高すぎて手が届かなかった家を、「月々これくらいなら払える」と思わせてしまうところにある。

銀行は、貸す金額を増やせる。住宅会社は、高い家を売りやすくなる。しかし、そのローンを50年間払い続けるのは、ほかならぬ借りた本人である。

だからこそ住宅ローンは、「毎月いくらなら払えるか」ではなく、「年収の何％を、何年間、何歳まで払い続けるのか」で考えてほしい。

そして50年ローンを検討するなら、契約する前に少なくとも一度、

「65歳のとき、住宅ローンはいくら残っているのか」

を計算してみてほしい。そこまで確かめて初めて、その家が本当に「買える家」なのかが分かるはずだ。