「エクセルで家計を完全把握」の落とし穴年間収支では気がつかない浪費

「年間収支黒字の隠れ赤字家計」高山さん（30代）の家計をチェック
［年収：1100万円］
家族構成●夫（38歳・IT企業システム開発）、妻（36歳・アパレル企業事務）
年収●額面＝夫：700万円、妻：400万円（うちボーナス＝夫：夏70万円／冬70万円、妻：夏40万円／冬40万円）
貯金額●430万円

夫はIT企業勤務。さすが情報系の最新事情に強く、携帯電話は格安SIMを利用したり、家の電話やインターネット環境もできるだけ安くすむよう整えたりと、通信費には全くムダがない。

家計簿をつけるのも、スマホのアプリを活用。さらにパソコンのエクセルで、企業の財務分析さながらに、関数やグラフを駆使して家計を管理。見せてもらったエクセルデータは、年間の予算と実績などの比較も一目瞭然で、それはそれは立派なものだった。

しかし、「共働きで1100万円もの世帯年収があるのに、なぜ、よくて年間100万円程度の貯蓄しかできないのか」「いったい何に消費しているのか」という問いかけに対し、要領を得た答えが全く返ってこない。

どうやら「年間で赤字じゃないから家計に問題はない」といった意識だったらしい。スマホでの家計簿づけも抜け落ちが多々あり、通帳の残額とつじつまが合うようエクセルの数字を整える、という作業自体に満足していただけなのだ。最近、エクセルで家計を管理する人が増えているが、最も陥りやすいワナに見事ハマっていたといえよう。

そんな高山さんが、なぜ家計相談に訪れたかといえば、子供がほしいと願うなかで、今後、妻の収入がどうなるかが不透明なため、さすがに不安を感じてとのこと。そこでとにかく、収支を年間ベースで捉える考え方を改めてもらい、時間はかかったものの、手書きで毎日の家計簿をつけ、手書きで月間の家計を集計する形に変更してもらった。

それでようやく、ムダ遣いの多さに気づいてくれた。まだ節約ポイントは多いものの、年間200万円以上の貯蓄ができるようになっている。