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どう月3万5000円の支出削減をさせたのか
星野家の月の支出は合計49万円。手取り月収60万円なので、しっかりその中に収まっていますが、日用品代4万円、被服費3万5000円、娯楽費5万円は切り詰められる余地があるように感じました。
日用品代は無計画な購入を見直して4万円から2万5000円へ、被服費も3万5000円から2万5000円へ削減。娯楽費1万円抑え、合計で月3万5000円の支出削減に成功しました。支出合計は49万円から45万5000円となり、収支差額は月14万5000円で黒字額が拡大しました。
あわせて、生活防衛資金の確認も行いました。月の支出額45万円をもとに、会社員の共働き世帯であれば生活費の6カ月〜12カ月分、約270万〜540万円を目安に、普通預金などすぐに引き出せる形で確保しておくことをお勧めしています。相談時点の貯蓄額は1000万円あり、この生活防衛資金を確保したうえで、残りを教育資金や老後資金の準備に回していく方針を確認しました。
家計改善によって生まれた月14万5000円の黒字は、そのまま夫婦のNISA口座に。「つみたて投資枠」は1人当たり月10万円が上限ですが、夫婦2人分であれば合計20万円まで拠出できるため、14万5000円という金額も無理なく収まります。内訳はすべてコアであるインデックスファンドに集中させ、値動きの大きいサテライト商品は組み込みません。
インデックス投資をコアに据えて時間を味方に
一方、ボーナスや現在の貯蓄については、今後、夫婦それぞれのiDeCoに回す資金としました。お子さんが3人とも未就学ということもあり、教育費のピークまでにはまだ時間があります。目先の値動きに一喜一憂せず、長期でコツコツ積み立てていく方針に納得していただけました。そうすれば2年で120万円損した分は、徐々に取り返せるはずです。
方針転換から半年、まだ大きな利益が出ているわけではありませんが、以前のような「怖くて売ってしまう」不安な状態ではなく、「こうやって増えていくんだな」と実感しながら、腰を据えて資産形成に取り組めるようになったといいます。
NISAは、やり方次第で結果が大きく変わります。「NISAをやっているのに増えない」という悩みの多くは、制度そのものではなく、選んでいる商品に原因があるように思います。そもそも、「NISAで儲かる・儲からない」という言い方自体、実は正確ではありません。儲かるかどうかは制度の問題ではなく、商品選びと運用の仕方次第だからです。
派手な値上がり銘柄や耳あたりのいい情報に振り回されるより、オーソドックスなインデックス投資をコアに据えて、時間を味方につける。地味に見えるかもしれませんが、それが結局は一番の近道になります。
