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世帯年収は1500万円程度あるにもかかわらず貯蓄がまったく増えない。そんな悩みを抱えて相談に来た58歳夫婦の家計を見すると、原因はすぐにわかった。FP横山光昭さんが家計を食いつぶした1つの費目を1年半かけて粘り強く削りに削ると黒字転換に成功した――。
月収61万円でも月11万円以上の赤字
今回は、西日本在住の笠間平三さん（仮名・58歳・会社員）と妻・明子さん（仮名・58歳・パート）からのご相談です。長男21歳、長女18歳、次男16歳と暮らす5人家族で、世帯の手取り月収は61万円（夫55万円、妻6万円）。
「収入が低いわけではないのに、お金が全然貯まらないんです。原因は生命保険だとはわかっているんですが、何をどう整理すればいいのか、さっぱりわからなくて……」と、平三さん。
家計を拝見すると、毎月11万500円の赤字を出しているにもかかわらず、月換算で16万5000円もの保険料を支払っていました。年払いの保険があるため、支払い期日が近づくたびに口座のお金をかき集めているというのですから、かなり切迫した状態です。
「断るのも悪いかな」と気づけば13本
家計の緩さはたしかにあります。しかしそれ以上に目を引いたのは、保険の多さでした。加入先の一覧をいただくと、A4用紙が数枚にもなります。どういった経緯で加入されたのかを伺うと、ほぼすべてが知り合いや親戚からの紹介でした。
友人から外貨建て保険、元上司からがん保険、妻の友人（保険外交員）から個人年金保険や終身保険、親戚から学資保険――。
「断るのも悪いかなと思って、気づいたら13本になっていました」（平三さん）
収入が高いためボーナスも含めれば払えてしまい、なんとなく断れないまま契約を重ねてきたのです。こうしたケースは特に知り合いが多く人間関係が濃厚な地域でたまにお見かけします。義理の兄弟から、親戚など、身近な人からの誘いや頼まれごとが重なりやすい。押しに弱い性格もあるでしょうが、不安を煽られ無駄に多数の保障に加入してしまう方もいます。収入が高いと払えてしまうからこそ、断り切れないという落とし穴もあります。
