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まさか…2年で120万円もダウン
「NISAで運用額が120万円も減ってしまいました」
そう、肩を落としてご相談に来られたのは、茨城県在住の星野春男さん（仮名・45歳）、真理子さん（仮名・43歳）ご夫妻。ともに会社員の二馬力世帯。奥さんは長女を5年前の38歳時に出産して以降、3年前に長男、1年前に次男が誕生し、春男さんとともに3人の子供を育てています。
世帯月収は手取りで60万円、ボーナスは合算して年270万円で、額面の年収は1200万円を超えます。貯蓄額も相談当初に1000万円ありました。後述する家計収支にもこれといった乱れもなく黒字という、一見、健全で「貯まり続ける家計」です。ところが、落とし穴がありました。
「2024年の1月、新NISAのスタート時から、マネーに詳しい上司に勧められてNISAを続けています。家計の黒字額と貯蓄の一部を使って、『成長投資枠』と『つみたて投資枠』に月20万円ほど積み立ててきました。上司は『毎月積み立てていれば勝手に増えていくよ』と言っていましたが、蓋を開けてみたら乱高下が激しく毎月のように肝を冷やしています。評価額も増えるどころか、2年経った今、積み立てた総額480万円に対し、現在の資産合計額は360万円ほどに激減しています。なぜこうなってしまうのでしょうか？」（春男さん）
NISAでここまで損失を出すケースは、少数派ではありますがときどき耳にします。彼らに共通するのは、知人の話をきっかけに何となく投資を始め、何を保有しているのか自分でも十分に把握できていないという方、あるいは把握はできていても、その商品がどういうものかを理解せずに購入している方です。
春男さんは、後者のタイプでした。
「とりあえずSNSのインフルエンサーや投資系YouTuberが“爆上がりする”と高評価をつけていた商品を中心に買いました」と、春男さん。
ポートフォリオを見せてもらうと、春男さんが「成長投資枠」で保有していたのは、SNSで話題の成長株（個別銘柄）や、値上がりランキング上位の投資信託、「これから伸びる」と言われたテーマ型ファンドなど、いわゆる値動きの大きい商品ばかり。コストとしてかかる信託報酬をきちんとチェックして商品を選んだこともないそうで、調べたら、やはり手数料の高い商品もかなり含まれていました。
売買のタイミングも、「これがいい」と言われれば即買い、下がれば怖くなって売るというように、NISA口座の中で売買を繰り返していました。結果、狼狽売りも重なり、トータルで約120万円以上もの損失を出してしまったのです。
商品を選ぶときに見るべき「数字」とは
春男さんはなぜ、高評価とされている商品を買って、損をしたのでしょうか。
SNSやYouTubeでは、誰もが知っているオーソドックスな商品を勧めても注目されません。だからこそ「半導体関連で」「AI銘柄で」といった、耳目を集めやすい情報が発信されやすい。
「今買うべき商品トップ5」といったランキングも、発信者の立場によって内容がまったく異なります。個別株で成果を出している発信者は個別株を勧めますし、株主優待に強い発信者は優待銘柄を勧める。それは、その人の資産規模や投資スタイルがあってこそ成立している話であり、誰にでも当てはまるわけではありません。
そこを見極めずに手を出してしまったのが、大きな敗因でしょう。投資をするときは、ランキングの順位や「いいね！」の数より、商品の投資対象や信託報酬や純資産総額といった数字を冷静に見ていくことが大切です。
