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結局、老後資金はいくら必要なのか。都営団地でひとり暮らしをしている76歳女性は、9年間の年金生活で400万円を貯めた。「あるものでやり繰りすれば、そんなに不安になる必要はない」という。ライターの蜂谷智子さんが取材した――。
47歳でシングルマザー、50代でようやく安定
「老後2000万円？ 私には必要ありませんでした」
76歳のテネキ～・カルメンさん（仮名）は、そう言い切る。彼女の現在の生活費は月約8万円台。年金は約11万円。残ったお金は貯金に回している。カルメンさんは、決して金銭的に余裕がある人生だったわけではない。
筆者提供
76歳。都内の団地でひとり暮らし。47歳での離婚を機に介護職へ転身、資格を取りながら娘2人を育てた。現在は月11万円の年金で生活費をまかないながら貯金も続けている。その家計の中身をYouTubeとブログで惜しみなく公開している。
離婚してシングルマザーになったのは47歳。娘ふたりを育てながら働き始め、介護職として収入が安定したのは50代に入ってからだった。彼女には退職金もない。現役時代に投資もしていない。
2019年に社会を騒がせた「老後2000万円問題」。政府が「年金だけでは老後資金が足りない」と認めた事実は、当時の世間に大きな衝撃を与えた。そればかりか、最近では夫婦で3000万円、4000万円という数字まで飛び交う。膨らみ続ける老後資金の見積もりに、息苦しさを感じている現役世代も少なくないだろう。
なぜカルメンさんは、2000万円が必要ないと言い切れるのか。答えは資産運用の巧みさでも、特別な節約術でもない。「現役時代に老後に必要な金額を決め、そのなかで暮らせる構造」を作ったこと。その一点に尽きる。
月11万円の年金から2万～3万円を貯金
カルメンさんにある月の家計簿の内訳を解説してもらうと、彼女の生活の優先順位が見えてきた。
筆者提供
家計簿の内容を、YouTubeやブログで公開している
筆者提供
2026年4月のカルメンさんの支出合計は7万8707円。食費2万2733円、住居費7110円、光熱費（電気・ガス計）6646円。やりくりの上手い下手だけで語ると、カルメンさんの老後を支える本当の考え方は見えてこない。
彼女の家計管理の核心は、予算を先に決め、その範囲で生活を設計することだ。
「年金を11万円もらっているんだけど、最初から7万円から8万円ぐらいでやろうと思っていたんです。そうしておけば、残りが貯金になるでしょう」
