新NISAはどこで口座をつくるのがお得か…お金のプロが教える｢後悔する金融機関｣を見極めるポイント 1人1800万円まで非課税で運用が可能に

2024年にスタートする新しいNISAは1人1800万円まで非課税で運用が可能。Money＆You代表取締役でマネーコンサルタントの頼藤太希さんは「NISAは1人1口座しか開設できないので金融機関選びが重要。商品の見つけやすさやサポート体制をチェックしたい」という――。

※本稿は、頼藤太希『大きな文字でとにかくわかりやすい定年後ずっと困らないお金の話』（大和書房）の一部を再編集したものです。

写真＝iStock.com／mapo

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2024年から始まる新しいNISAの制度は、一般NISAとつみたてNISAを合わせたような制度です（以下「統合NISA」と呼びます）。

統合NISAは制度が恒久化されるため、2024年以降いつでも期限を気にせず投資ができます。そのうえ、商品の非課税保有期間も無期限になるため、より長い間非課税の恩恵を受けることができます。

統合NISAでは年間に投資できる金額も増加。つみたてNISAと同様の「つみたて投資枠」で年120万円、一般NISAと同様の「成長投資枠」で年240万円、そのうえ、両制度の投資枠を併用して合計、年間360万円まで投資できるようになります。

なお、統合NISAでは一人あたり上限1800万円（うち成長投資枠1200万円）の「生涯投資枠」が設けられます。生涯投資枠は翌年に復活するため、一度商品を売却しても、再び非課税の投資をすることができます。

統合NISAは、コア・サテライト戦略を取り入れて活用しましょう（iDeCoも同様です）。統合NISAのコア・サテライト戦略では、コア資産にインデックス型・バランス型の投資信託やETF、サテライト資産に個別株やアクティブ型の投資信託を用いて、守りながら攻める運用を行います。

どちらの資産も、なるべく手数料（保有中にかかる信託報酬）が安いものを選ぶのがおすすめです。統合NISAをコア資産だけで利用するのもよいですし、コア資産とサテライト資産の両方で活用するのもよいでしょう。

投資でお金を増やすなら、できるだけ早く始めて長く続けることが大切です。まだNISAを始めていないならば、ぜひ2023年からつみたてNISAを始めましょう。現行NISAの非課税投資枠は、統合NISAの生涯投資枠1800万円とは別枠で保有できるため、非課税で投資できる金額を増やせます。

また、2024年以降も統合NISAのつみたて投資枠で同じ投資信託を積み立てることで、ドルコスト平均法や複利効果を生かすことができます。