老後に備えてNISAでの積み立てを優先し、今の生活を切り詰める「NISA貧乏」という言葉まで生まれている。一方で、「DIE WITH ZERO（資産ゼロで死ぬ）」という考え方も注目されている。では、老後にいくら残し、いくらなら今使っていいのか。消費経済ジャーナリストの松崎のり子さんは「大事なのは、老後に必要なお金を事前に把握しておくことだ。そうすれば、今を犠牲にするNISA貧乏も、将来必要な分まで使ってしまうことも避けられる」という――。
年齢の目盛りが書かれた紙の65歳の部分に「Retire」の文字と赤いピン、高齢男性のミニチュア人形が置かれている
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日本の金融資産の6割を60歳以上が保有

「DIE WITH ZERO」、資産ゼロで死ぬ人生を目指そう――そんな考え方がブームだ。「老後に2000万円も4000万円も必要になるから、使わずせっせと貯めるべき」との、日本中に急速にはびこった主張とは真逆な動きだ。

誰だって「せっせと働いて老後に備えよう」とビシビシ尻を鞭打たれるより、「老後？　そんな先のことより、自分の稼いだ銭は好きに使えばいいじゃない」と甘く囁かれた方が気分が上がるに決まっている。

日本人の多くは貯蓄は好きだが、使うのは不得意らしい。よく言われるのが、日本の金融資産の偏りだ。その6割を60歳以上の高齢者が保有しているとされ、70歳以上でも平均で2400万円以上だという（「家計調査報告・2025年／総務省」より）。

老後への不安は、若い世代にも広がっている。「老後のために今は節約して投資に回す」という考え方が強まり、「NISA貧乏」なる言葉まで生まれた。高齢者は貯めたお金を使えず、若者は将来のために今の消費を抑え、投資に夢中になっている。一億総「老後が心配でお金が使えません」民と化しているのが、日本の現状かもしれない。

お金を残して死ぬのは、後悔を残すこと

そもそもお金はモノやサービスとの交換ツールで、持っているだけでは意味をなさない。お金はいわば「あなたが望むこと」を叶える手段であり、もし人生の終わりに多額のお金が残っていたなら「やりたかったことができなかった」という後悔がたっぷり残っているのと同じなのだ。

「頑張って働いてきてお金も貯めた、でもそれだけで終わった」と嘆くより、「やりたかったことの9割は叶えた。いい人生だった」とほほ笑んで人生の幕を下ろす方が、ずっと幸福だろう。そのためにも、「お金は使ってこそ」となる。

「好きに使っていいお金の余裕なんてないぞ！」という方も少なからずいらっしゃるだろう。でも、「人生楽しかった」と幕を閉じるために、これからのお金の使い方を考えてみるのは大事だ。

いつまで貯め、いつから使うべきか。その答えは、住宅ローンが何歳まで残っているか、子どもの教育費がかかるのはいつまでか、という家族の事情によって異なる。まずは「いつまで大きな支出が続くか」を可視化すればいい。それだけでも、今後のお金の見通しは立てやすくなる。