期間20年なら少額積立でもOK

運用期間が20年になると、少ない積立金額で達成しやすくなります。積立金額が3万円であれば年8％以上、4万円であれば年6％以上で達成できます。

年4％を目標にするならば、積立金額は5万円あれば資産額が1650万円を超えます。積立金額が6万円ならば年2％以上で運用できれば資産額が1650万円を超えます。

【図表5】運用期間20年の「利回り別・積立金額別シミュレーション」結果

期間30年なら月2万円で目標達成

運用期間が30年の結果を見ると、さすがに月1万円で達成を目指すのはリスキーですが、積立金額が2万円であれば年5％以上で達成できます。

年4％を目標にするならば、積立金額は2万4000円あれば資産額が1650万円を超えます。積立金額が3万円であれば年3％以上で運用できれば資産額が1650万円を超えます。

【図表6】運用期間30年の「利回り別・積立金額別シミュレーション」結果

なお積立期間があまり長く取れないという定年直近の人でも、退職時にもらう退職金の一部を運用に回す視点を考慮すれば、全世代が過度なリスクを取ることなく1650万円を目指すことはできるのではないでしょうか。