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年金不安を解消するために必要なこととは
家計調査から導き出される老後資金の金額は毎年変わります。
「赤字額×30年」で計算すると、概ね老後資金が1000万〜2000万円で着地します。ではこの金額があれば、絶対に安心できるのかというとまた別の話。というのも、お金はいくらあっても不安は尽きないからです。
そこで、不安を解消するために考えたいのが、「老後資金の金額」に注目するのではなく、「年金に加えて上乗せ収入がある状況」をつくる視点です。
月10万円を取り崩しできる資産をつくる
毎年発表される家計調査年報を見ていると、毎月の赤字額は3〜5万円となっているので、年金に加えて、月10万円を受け取れるならば、暮らしは確実に豊かになります。実はこの「月10万円の上乗せ収入がある状況」を目指すのは難しいことではありません。
よって、ここからは、「65歳〜85歳」や「70歳〜90歳」などの老後の20年間に月10万円の取り崩しができる資金がいくら必要なのかを考えていきます。
預貯金だけで準備する場合は、10万円×12カ月×20年＝2400万円です。しかし、預貯金ではインフレで少しずつ目減りしていきます。
インフレに対抗しつつ、資産寿命を伸ばすためには運用しながら取り崩すのがマストです。また、運用しながら取り崩す方法だと用意すべき老後資金の金額も少なく済みます。
写真＝iStock.com／kazuma seki
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