100万円の繰り上げ返済で47万円確実に儲かる場合も…荻原博子｢今､家を買うなら固定金利&早めの完済が正解｣ 将来のリスクに備え､ゆとりを持って支払える範囲内で借りるべき

住宅ローンはできる限り長期ローンを組まない

住宅ローンは、長く借りるほど、月々の支払額は少なくなりますが、トータルで支払う額は大きくなります。ここでは35歳の方がローンを借りる一般的なケースで試算してみましょう。

ここでは、2％という低い金額で計算していますが、金利が上がると利息の総額も上がり、総返済額はもっと大きくなります。

長期で借りれば、月々の返済額は低くなります。ですから、「35年返済なら月々6万6252円。家賃よりも安いですよ」などと言われると、そうした言葉に乗ってしまいやすい。けれど、まず、そこでご自身の年齢を考えてください。

35歳の方が35年ローンを借りると、返済が終わる時は70歳。65歳から年金生活が始まると、その中で住宅ローンを払い続けていくのは大変です。

住宅ローンといえども、借金ですから、なるべく早く返すことが、老後の負担を減らす秘訣ひけつです。ローンを払い終えれば、ローンのお金を貯蓄に回すことができます。

繰り上げ返済は確実に儲かる

すでにローンを借りている人は、どんどん繰り上げ返済をしましょう。

住宅ローンなどの金利が低いローンでも、長期にわたるものは、なるべく早く返してしまうべきです。

たとえば、手元に100万円あったとします。この100万円を投資に回せば、120万円になるかもしれませんが、投資には目減りリスクもあるので、80万円になってしまうかもしれません。一方、借金の返済に使えば、確実に未来は明るくなります。

仮に、35歳で3000万円の住宅ローンを、金利2％、35年ローンで借りた方がいたとします。この場合、35年間に支払う利息は約1000万円になります。

もしこの方が、50歳で、手元にある100万円を、住宅ローンの繰り上げ返済に回したとしたらどうでしょう。

住宅ローンの繰り上げ返済は、「返済期間を短くする方法」と「返済額を下げる方法」がありますが、「返済期間を短くする方法」だと、100万円を繰り上げ返済したことで、支払わなくてはならない利息が約47万円も減ります。期間で見ると、70歳ではなく68歳8カ月でローンは終了します。