年金や税金、社会保険や各種手当などのお金にまつわる制度やルールは複雑だ。知らないと損することばかり。面倒くさくても、さじを投げてはいけないと板倉京氏は言う。残り時間が見えてからこそ、設計の効果は大きい。今の一歩が老後を明るくする。タイプ別のお金が尽きない家計設計をシミュレーションした。
CASE3
資産は十分にあるからこそ
「使い切れない」リスクに向き合う
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Profile
木下さん（67歳男性）
独身／分譲マンション所有（ローン完済）
●金融資産：2500万円（預金1500万円＋新NISA700万円＋iDeCo300万円）
●年金：月14万円（厚生年金）
●月支出：約20万円（趣味・交際費にゆとりあり）

資産を使う順番を3つに分けて考えよう

木下さんは67歳の独身男性。分譲マンションに一人で暮らし、住宅ローンは払い終えています。年金は月14万円。金融資産は2500万円で、内訳は預金1500万円、NISA口座に株・投資信託が700万円、iDeCoが300万円あります。月の支出は約20万円ですから、年金だけでは月6万円が足りません。この不足分を毎月貯蓄から取り崩しています。

蓄えが十分あるので、月6万円（年72万円）ずつ取り崩しても、使い切るのは34年先。株や投資信託の運用が安定的に回れば、その期日はさらに延びるでしょう。つまり、木下さんは現時点で「100歳までお金が尽きない」条件を満たしていることになります。

この場合、考えるべきことはお金が足りなくなることではありません。人生を終えるまでに資金を使い切れるか、そしてうまく遺せるかです。もちろん使い切れなくても困りませんが、独身で子どもがいない場合、法的には父母・祖父母、兄弟姉妹（亡くなっている場合はその子である甥・姪まで）に相続権が移ります。法定相続人がいなければ、特別な縁故があった人（長年介護をした人や事実上の家族など）が、財産の全部または一部を受け取れることがあります。そうした人もいなければ、最終的にその財産は国庫に帰属します。

（構成＝渡辺一朗　図版作成＝大橋昭一　イラストレーション＝タカセマサヒロ）