9割が知らない間違いだらけの投資の常識…｢iDecoは無視していい｣金融YouTuberがそう断言する理由

自由に使えないお金をいま積み立てるべきか

将来を見据えた資産形成の手段として、NISAと並んでよく紹介されるのがiDeCo（個人型確定拠出年金）です。勤務先の制度などを通じてすでに始めているなら、そのまま続けてもいいでしょう。ですが、これから投資を始める人が「どちらを始めるべきか」で迷っているとしたら、私はNISAをすすめます。理由は、NISAのほうが断然使いやすい制度だからです。

iDeCoも同じく証券会社などから始めますが、中身はNISAよりもっと複雑です。老後資金のための年金制度で、証券会社は窓口にすぎません。資産の記録管理は「JIS＆T」のような専門会社が担っており、仕組みが複雑なぶん、口座開設にも手続きにもかなり時間がかかります。しかも、掛け金の上限は入っている年金制度で変わります。会社員でも勤務先の制度によって条件が異なるため、自分はいくらまで積み立てられるのかを確認するところから始めなければなりません。選べる商品もNISAほど多くはなく、商品を自由に選べる感覚は薄いです。

最大のデメリットは、資金を原則60歳まで引き出せないことです。人生は何があるかわかりません。ケガや病気で収入が途絶えるかもしれませんし、災害に巻き込まれ、生活を再建するためにまとまった資金が必要になるかもしれません。会社員でも、転職で収入が一時的に減ったり、家族の介護や子どもの進学で予定外の支出が重なったりすることはあります。「投資で勝つ人は当初の方針を変えずに貫く人だ」と言いましたが、人生には勝ち負けを超えて現金が必要になる事態だって起こりえます。