Q．Eさん（52歳）は妻（50歳）と子ども2人の4人家族だが、すでに長女は独立してひとり暮らしをしている。長男は同居中だが、大学2年生なので、教育費の負担は、あと2年ほどで終了する。その後は多少の余力ができるので、60歳で定年を迎えるまでに、できるだけ老後資金を積み上げたいと考えている。手始めに、近々満期になる養老保険100万円を定期預金よりは、多少有利に増やしたい。
【運用資金】1100万円【保有資産】1100万円（定期預金）【住居】持ち家
【老後生活費】月27万円【公的年金見込み額】月20万円（夫婦合計）
【家族構成】［夫］52歳 会社員 年収700万円（額面）［妻］妻50歳 パート 年収100万円
［長女］23歳（独立）［長男］21歳

老後生活で不足する金額を把握する

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資産運用

50代になれば、定年退職後に公的年金からどの程度の給付が得られるのか、ある程度正確に知ることができる。全国の年金事務所で確認できるほか、日本年金機構から毎年送付されてくる「ねんきん定期便」にも見込み額が記載されている。その額を基に、実際の老後生活で、どの程度の資金が不足するのかをまず確認しよう。

Eさんの場合、公的年金の受給見込み額は、夫婦合計で月20万円。一方で、Eさんが考える老後の必要生活費は月27万円。毎月、7万円の赤字が出る計算だ。これを貯蓄から取り崩していくと、10年で1000万円が必要となる。