Q．Cさん（43歳）は、妻（40歳）と中学生の長男の3人家族。40歳のときにマイホームを購入して、住宅ローンの返済中だ。マイホームを購入してから、妻も仕事を再開し、年収は100万円ほど。これから長男の教育費もかかるうえに、自分たちの老後資金も必要なので、現在、定期預金に預けたままの300万円をできるだけ有利に増やしたい。健康面では、親にがんが見つかったので、少し心配になってきた。
【運用資金】300万円【保有資産】300万円（定期預金）【住居】持ち家
【家族構成】［夫］43歳 会社員 年収600万円（額面）［妻］40歳 パート 年収100万円
［長男］13歳

予備に100万円を預貯金で確保する

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資産運用

資産運用は、当面使わない資金で行うのが原則。保有資金300万円のCさんのケースでは、100万円は予備資金として確保し、残りの200万円の中で最適な資産配分を考えるべき。40代は教育費の負担が重くなるうえに、老後の資金も心配になる年代。両者のバランスを考えて資産配分しよう。

Cさんの場合、まずは中学生の長男の進路をある程度見極めて必要な額を把握する。そのうえで、毎月の家計からの積み立てで用意できる資金を考慮し、100万円を教育資金用として運用したい。大学入学まで5年弱しかないので、運用商品は定期預金が無難。多少でも利回りアップを狙うなら、個人向け国債の3年固定を選ぶ手もある。

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保険

残りの100万円は老後資金用として分散投資をしてもいいし、住宅ローンの繰り上げ返済に充ててもいい。ただ、繰り上げ返済したことで教育費が足りない状態になっても、返済した原資を後で戻してはもらえないので注意。