金持ちジイさんと貧乏ジイさんでは、学歴も異なる。金持ちジイさんは大卒・院卒が79.3％を占めるが、中流ジイさんは76.4％、貧乏ジイさんは56.5％で、60歳時点での預金額が少ない人ほど学歴も低い（図4）。

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図4：最終学歴 図5：転職した回数 図6：退職金の額

転職についてはどうか。定年まで同じ会社に勤めあげた人は、金持ちジイさんでは56.3％を占めたが、貧乏ジイさんでは35.5％と少なめ。逆に転職回数が3回以上の人は、金持ちジイさんでは8.0％にすぎなかったが、貧乏ジイさんでは30.6％に達した（図5）。どうやら転職回数と預金額は逆相関の関係にあるようだ。

「外資系を渡り歩くエリートをイメージして“転職イコール年収増”ととらえる人もいますが、実際に転職でステップアップできる人は一握り。たいていは転職のたびにそれまでのキャリアが白紙に戻り、年収も下がります。それを考えると、転職が少ない人のほうが資産形成しやすいのは当然です」

転職は、退職金の額にも影響を与える。金持ちジイさんのうち、退職金が1000万円に満たない人（退職金なしを含む）の割合は5.6％にすぎないが、中流ジイさんは23.5％、貧乏ジイさんは42.0％にのぼる（図6）。中流・貧乏ジイさんほど退職金が低い人が多くなるのは、転職回数が多く、そのたびに勤続年数がリセットされるからだろう。