「ひとりぶんの生活費は、何とかなる」――その油断がピンチを招く。定年専門FPが、家計に潜む罠とその回避策を伝授する。
落とし穴② お金の置き場
× とりあえずNISAに積み立てればいい
○ 取り崩しやすい方法を考えて運用する

運用先を決めるときは「出口」とセットで考える

政府が掲げる「貯蓄から投資へ」の政策の後押しもあり、シニアにおいても資産運用への関心が高まっています。この流れ自体は、望ましいことです。

内閣府の調査によると、老後に向けて公的年金以外に準備したい（あるいは準備した）資産として約7割の人が「預貯金」を挙げています。依然として多くの人が預貯金を頼りにしているのが現状です。しかし物価上昇が続くいま、資産の大半が預金のままではインフレに負け、価値が実質的に目減りしていきます。老後に備えて運用を取り入れること自体は理にかなっているのです。

【図表】日本人の老後資産は「預貯金頼み」
出所：内閣府政府広報室「生活設計と年金に関する世論調査」（令和5年）
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ただし、私は「老後に向けてどんどん投資をしましょう」と言いたいわけでもありません。「いつ取り崩すかは決めていないが、とりあえず余裕資金でオルカンなどに積立投資をして、できるだけ増やしておけばいい」――若者であれば通用するこの考え方を、シニアがそのまま真似するのは間違いです。投資で大きなリターンを得ようとすれば、当然、損をするリスクも大きくなります。取り崩しが目前に迫った世代が「とにかく増やさなければ」というマインドで運用に突き進むのは、非常に危険なのです。

（構成＝向山勇）