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相続で困りにくい夫婦の特徴
この本でずっと書いてきたのは、家事や育児の負担、そして、その結果として生じる収入の差を放置せず、夫婦の財産のバランスを整えておくこと。お互いの財産をオープンにして、話し合いながら名義を整えていくことでした。
これはそのまま相続手続きの備えになります。
情報が共有されていれば、まず、「何がどこにあるかわからない」ということがなくなり、手続きの負担はぐっと軽くなります。
また、夫婦の財産のバランスがとれていることも、相続には効果があります。
財産が夫に集中していれば、遺産分割の対象も大きくなり、相続税もかかりやすくなる。夫婦の財産バランスが取れていれば、妻が最初から持っている財産がある分、遺産分割で追い込まれにくく、相続税も抑えやすい。
Dさんのケースを思い出してください。
Dさん夫婦は、協力して財産を築いていました。でも、夫が亡くなったあと、義父母に多額のお金を渡すことになってしまいました。
問題は、財産が夫名義に偏っていたことです。
毎月の生活費はDさんの口座から出して、夫の口座は貯める口座にしていた。ふたりで稼いだお金なのに、お金はほとんど全部「夫名義」になっていたのです。
多分、深い意味はなかったと思います。「夫のほうが収入が多いから」「夫の口座にまとめたほうが管理しやすいから」、なんとなくそうしている……。
でも、その「なんとなく」が、相続のときにDさんを追い詰めてしまいました。
仮に、逆の使い方をしていたら。
夫の口座から生活費を出して、Dさんの口座にお金を貯めていく。同じ夫婦で、同じだけ稼いで、同じだけ貯めても、貯まっていく先は妻名義になる。そうしておけば、夫が先に亡くなっても、Dさんの手元には最初から自分名義のまとまった預貯金があります。義父母との話し合いも、ぐっと楽になっていたはずです。
名義の偏りは、相続税にも効いてきます。
たとえば、同じ「夫婦で8000万円」でも、夫1人の名義で8000万円あるのと、夫婦それぞれ4000万円ずつ持っているのとでは、相続税が変わります。
相続税は、家庭全体の財産ではなく、亡くなった人の名義の財産にかかるからです。
財産が誰の名義になっているのかが重要だ、ということがおわかりいただけたのではないでしょうか。
