もう一つの年金を自分でまかなう方法

ここまで、資産を守り・増やす話を続けてきました。ですが、資産形成における最終的なゴールは、目標金額に到達することだけではありません。それを人生の後半でどう使っていくかが大切です。最後に、取り崩しの局面について考えてみましょう。60歳で運用の経験がなくても、80歳までにはまだ20年あります。20年は、運用にとって短くない時間です。退職金などで余裕資金ができたなら、その一部を運用に回すことは十分に理にかないます。

現役を引退すると、多くの方は年金に加え、積み上げてきた資産を取り崩しながら暮らしていきます。このとき、続けてきた運用までやめて、資産をすべて普通預金に移す方が少なくありません。値動きのある資産への不安はよくわかります。けれども、取り崩しに入ってからも運用を手放さないことで、お金の寿命は大きく変わります。

具体的な数字で見てみましょう。手元の1500万円から、毎月6万円ずつ取り崩して生活費に充てるとします。年間72万円です。いっさい運用せず取り崩すだけなら、計算上は20年10カ月で使い切ります。65歳から始めれば、85歳を過ぎたあたりで蓄えが尽きる計算です。長く生きるほど自分の寿命より先に資産が尽きる不安が迫ります。

（構成＝渡辺一朗）