家を買うだけで国から30万円もらう方法 リフォームするなら、省エネを意識

▼フラット35を選べば、払わなくていいお金が800万円（※）

金利が低いいま、住宅ローンはどれを選ぶ？

超低金利時代、住宅ローンの金利は今後上がることはあっても、下がる可能性はほぼありません。新規で借りたり、借り換えたりするなら「長期固定金利」がベター。

長期固定金利といえば、公的な住宅ローン「フラット35」が代表格です。金融機関より金利が低いうえ、ほかにはないメリットがいくつかあります。そのひとつが、住宅ローンを返済中に転勤などで途中から人に貸すことになっても、お咎めがないこと。

金融機関の住宅ローンだと返済中に人に貸すのは不可（やむをえない理由の場合、可能なケースもあり）で、通常、残高の一括返済を求められます。できなければ「賃貸ローン」に借り換えることになりますが、こちらは住宅ローンより金利が高く、4％以上もザラ。

今後25年で2000万円を返す予定で、フラット35（金利1.06％・現時点の最低水準）と、賃貸ローン（金利4％）を比較してみましょう。返済総額は賃貸ローンのほうが800万円ほど高くなり、月々の返済も3万円近くアップしてしまいます。

人生、何が起こるかわかりません。将来賃貸に出す可能性がある人もない人も、最初からフラット35にしておけば安心なのです。

金利などの数字は、2017年5月7日現在。
（※）2000万円の残高を25年で返済する場合。賃貸ローンと比べて。

長嶋 修（ながしま・おさむ）
不動産コンサルタント
個人向け不動産コンサルティング会社・さくら事務所会長。マイホーム購入・不動産投資など不動産購入のノウハウを解説。業界・政策への提言も行う。