節約でも､我慢でも､毎月の家計簿でもない…｢コンビニ通い｣を止められない相談者にFPが出した答え

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お金が貯まらないのは、努力不足のせいではない

毎日仕事と家事、育児と目の前の生活を回すことで精いっぱい。毎月の収入の中で家計管理を頑張っていても、物価は上がるばかり。教育費は膨らみ、将来には漠然とした不安がある。そんな感覚を抱えている方も少なくないのではないでしょうか。

毎日一生懸命働き、やりくりをしていても、老後の不安が消えないのは、あなたの努力が足りないからではありません。家庭において“経営”という視点が抜けているだけなのです。

“経営”という視点を持つということは、会社を経営するのと同じように家庭を見ることです。会社は事業を行って収入を得ます。そのために事業計画を立て、支出と収入の計画を立て、実際に事業を行って収支を算出し、軌道修正しながら次の計画を立てていきます。

家庭という小さな組織の中にも経営の視点を加えることで、現役世代から老後まで戦略的に人生を設計することができます。

将来の見える化が家計に効く

企業が数十年先を見据えて「事業計画書」を作成するように、橋本家でも「ライフプラン」を作成しています。いつ、どこで、どれくらいの資金が必要になるのかを見える化することで、漠然とした不安ではなく、具体的な課題がわかるからです。

まずは、家族の年齢とライフイベントを書き出します。子どもの進学、住宅購入、メンテナンス、退職、老後の生活を書き出し、必要資金を書いていきます。これにより、家庭という組織がいつ勝負時を迎えるのかがはっきりと見えてきます。

子どもの進学、受験、住宅取得なと、生活を書き出し、年ごとの収入の見込みや必要経費を書き出していく。

わが家では、当初は子どもたちの進路はすべて公立学校を想定して計画を立てていました。ところが長男が小3の頃「中学受験をしたい」と言い出しました。そこで私はすぐにライフプランをつくり直しました。

ここで「無理だから」と切り捨てないのが経営視点です。私立中学進学という目標を達成するために、どれくらい世帯年収を上げ、どれくらいの利回りで資産を運用しなければならないか。具体的な数字を計算し、実行に移しました。