好景気と周りの成功に乗せられて､知識もないのに個別株投資デビューをした…退職金｢天国と地獄｣実例ルポ

「大切なお金の運用について、ぜひ一度ご相談を」

退職金が口座に振り込まれると、なぜかメインバンクから電話がかかってきます。個人情報保護法やファイアーウォール規制により、個人情報の目的外利用は禁じられています。にもかかわらず、退職金の入金をきっかけに営業を受けることがあるのです。

2024年のマイナス金利政策の解除以降、預金や国債の金利が上がり、株価も上昇。「運用しないと損をする」という空気のなか、年利2％などの「退職金定期預金」を勧められるケースもあります。しかし、高金利が適用されるのは3カ月などの短期間が多く、その後は普通の定期預金の金利が適用されます。つまり、退職金定期預金は「まき餌」と言ってもいい存在です。

本命は、高金利期間の終了後、手数料の高い投資信託や保険へ誘導し、銀行が収益を確保することと考えるべきです。大きなお金を持ち慣れていない人が、まとまった資産を手にした直後、さまざまな判断を迫られる――。この構造が、多くの後悔の温床になっていると感じます。

では、退職金を手にした人はどこで誤り、どうすればよかったのか。5つの実例を通して見ていきましょう。

「周りが儲かっているから自分も」。その感情は、なぜ退職金を危険にさらすのか？

成果が出なくても楽しいからやめられない

退職後に初めて個別株を始める方が一定数います。相談の頻度は、ケース①〜③ほど多くありません。ただ、それでも定期的に相談を受けます。最近の金利と株価の関係から、この心理を読み解いてみましょう。

景気が好調になると株価が上がりやすくなり、景気の過熱や物価の上昇を抑えるために金利も上昇します。景気が良い局面では株価が話題になりやすく、株で儲かっているという情報に触れると「自分だけ取り残されたくない」と思うようになる。その焦りが、退職金という元手を手にしたタイミングと重なって、個別株デビューを後押しするのです。

個別株を始めると、値動きが気になります。上がれば売りたくなるし、下がれば塩漬けにする。気づけば売ったり買ったりを繰り返すようになっていきます。しかし、大きな利益を得られる人はごく一部です。