計画性を持たず感情に任せて､旅行や家族の支援にお金をつぎ込んだ…退職金｢天国と地獄｣実例ルポ

「大切なお金の運用について、ぜひ一度ご相談を」

退職金が口座に振り込まれると、なぜかメインバンクから電話がかかってきます。個人情報保護法やファイアーウォール規制により、個人情報の目的外利用は禁じられています。にもかかわらず、退職金の入金をきっかけに営業を受けることがあるのです。

2024年のマイナス金利政策の解除以降、預金や国債の金利が上がり、株価も上昇。「運用しないと損をする」という空気のなか、年利2％などの「退職金定期預金」を勧められるケースもあります。しかし、高金利が適用されるのは3カ月などの短期間が多く、その後は普通の定期預金の金利が適用されます。つまり、退職金定期預金は「まき餌」と言ってもいい存在です。

本命は、高金利期間の終了後、手数料の高い投資信託や保険へ誘導し、銀行が収益を確保することと考えるべきです。大きなお金を持ち慣れていない人が、まとまった資産を手にした直後、さまざまな判断を迫られる――。この構造が、多くの後悔の温床になっていると感じます。

では、退職金を手にした人はどこで誤り、どうすればよかったのか。5つの実例を通して見ていきましょう。

退職後の支出には、なぜ「これくらいなら大丈夫」という感覚が生まれやすいのか？

BMWや海外クルーズに消えた800万円超

実は退職金の相談の中でもっとも多いのが、車の購入や海外旅行、子どもや孫への支援に使い込んでしまうケースです。「金利上昇」とは直接関係がありません。外貨建て保険でも住宅ローンの問題でもない。もっとシンプルで、身近な落とし穴です。だからこそ、肝に銘じてほしいと思います。

退職金が振り込まれた直後、ある男性はBMWを買いました。800万円ほどの新車です。それまでは家族優先で、ずっと実用的なファミリーカーに乗ってきました。「これが人生最後の買い替えかもしれない。今まで頑張ってきたんだから、最後は自分が乗りたい車に乗りたい」。そう考えるのはごく自然なことでしょう。妻も反対はしませんでした。

別のご夫婦は、退職を機に憧れだった海外クルーズに出かけました。「夫婦でずっと頑張ってきたから」という理由で、800万円以上を使ったそうです。どちらも、退職金を受け取ってすぐに大金が減りました。それでも、まだ1000万円以上は手元に残っており、気持ちにゆとりがあります。