残り時間×手元資金で変わる｢1億円戦略｣…40代､50代､60代｢やってはいけない投資､やるべき投資｣

地味な投資だけで1億円をつくる方法

投資で、“確実に”お金を増やす方法は残念ながらありません。確実だといえるのは、銀行預金や個人向け国債など、元本が保証されている預け先だけ。それ以外の金融商品には値動きのリスクがつきものです。しかし、資産形成の王道である「長期・積立・分散投資」を徹底すれば、大きな賭けに出なくても目標に近づくことは十分に可能です。老後資金1億円も決して夢ではありません。

塚本俊太郎（つかもと・しゅんたろう）外資系運用会社で20年以上勤務したのち、金融庁の金融教育担当に。独立後、金融教育家として講演や執筆活動を行う。『私が投資したNISA・iDeCoのお金、このままで大丈夫？』など著書多数。2026年4月よりNHK Eテレ「明日から使える金育ガイド」に出演。

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株式を中心として資産運用をした場合、実際にどの程度増えていくのかをシミュレーションしてみましょう。参考になるのはGPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）のデータです。GPIFは日本の年金資産を運用している機関で、運用の前提となる期待リターンを定期的に公表しています。2025年に改定された最新のデータによると、過去30年間の経済成長が今後も続くと仮定した場合、外国株式の期待リターンは年5.4％でした。つまり、全世界株式に投資するインデックスファンド、たとえば「オルカン」――eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）のような商品に投資する場合、長期的には年5.4％程度のリターンを想定してよいでしょう。

資産を取り崩す年代に到達したら、運用は続けながらも、リスクを少し下げるのが基本です。その場合の期待リターンも計算してみましょう。私がおすすめしているのは、「100引く年齢」を株式比率の目安にすることです。