【50代】取り崩しまで10年を切ったら株式比率を下げる

「あと何年働くか」で投資戦略も変わる

50代の資産形成は、40代までと基本的な投資方針が大きく変わるわけではありません。「100引く年齢＝株式比率」の法則で考えると、50歳の株式の比率は50％程度にするのが適切ということになります。だからといって、「50代に入ったから、これまで積み立ててきた株式の比率を半分まで引き下げなければ」と焦る必要はまったくありません。50代といっても、実際に資産を取り崩し始めるまでには、まだ十分な時間があるからです。

仮に65歳まで働くとすれば、50歳から数えても運用期間はまだ15年ほど残っています。したがって、40代と同じように高いリターンを狙える株式中心の運用をそのまま続けても問題ありません。家計や資産の状況によっては、投資先として「オルカン一本」の基本戦略を継続してもよいと私は考えています。

とはいえ、50代は資産を取り崩す計画を具体的に考え始める時期です。会社員であれば、「今の会社の再雇用制度を使って65歳まで働くのか」「それとも別の会社で70歳まで働くのか」「再雇用で給与が下がった場合、生活費の不足分を補うために資産を少し取り崩す必要があるのか」など、今後の働き方と家計のバランスをリアルにシミュレーションし始めましょう。

（構成＝向山 勇 イラストレーション＝Yo Ueda）