小5長男の教育費月20万円は外せない…年収1600万円夫婦の破綻を招いた｢億のタワマン｣ローン返済以外の元凶 夫婦合算で月8万円も払っていた生命保険料を2万7000円に減額

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年収1600万円でも貯金80万円で自転車操業

今回は、月の手取りが89万円（年収にして約1600万円）もありながら、毎月約7万円の赤字で、自転車操業状態に追い込まれている神奈川県在住の3人家族の家計改善例をご紹介します。後述するように、数年前に購入した1億円近い自宅（タワマン）の住宅ローン（月21万円）を筆頭に、支出額が多く、貯金は80万円しかありません。

家族構成は夫・妻・小5の長男の3人。一家の大黒柱は、夫の笠谷テツヤさん（仮名・42歳・出版社勤務）で、契約社員として出版社に勤務しながら、時間に余裕があればフリーで編集などの仕事も請け負っています。契約社員としての固定給は手取りで月70万円、副業収入は0円～20万円程度と月によって大きな波があるのが特徴です。

妻のサナエさん（仮名・43歳）は専業主婦です。長男が有名私立大学付属小学校にいる間に家事や学校の保護者活動を済ませ、放課後や休日は、ゴルフや英語などの習い事に通う長男の送迎や宿題などのサポートに追われて、てんてこまいな日々。

今回相談に来られたのは、家計管理を一任されている妻のサナエさんです。初回の面談時、深刻な面持ちでこう明かしました。

「息子が私立の小学校に進学してから4年間、ずっと赤字が続いています。これまで、夫の収入が低い時はクレカで支払い、その利用分の請求は、収入が多い時に一括支払をすることで、なんとか乗り切っていました。

毎月の保険料も8万円で、高いとは思っているのですが、息子のサポートなどで毎日慌ただしくて、見直しができていません。家計管理するためにがんばってレシートを溜めて、食費の項目も一品ずつ家計表につけようとしているのですが、レシートの枚数が多すぎていつも頓挫。もはや何から手をつけていいのか分かりません」（サナエさん）

確かに支出が多すぎると、家計簿を細かくつけるのは至難の業です。がんばってもがんばっても管理できず、最後の砦として私共に相談に来てくださったようです。

まずサナエさんにお願いしたのは、ざっくりと「費目ごとに」家計表をつけてもらう作業です。レシートの中身を1品ずつ細かく転記する作業は続きませんから。

後日、サナエさんは3カ月かけて作ったという家計表を持参してくれました。「こちらに伺う前に、夫にも見せたら、うちはこんな家計だったのかと呆然としていました。私も、まさかここまでとは……」と、言い添えて。拝見し、ヒアリングを進めていくと、以下の問題点が見えてきました。

それぞれ、問題点とその改善策を掘り下げていきます。