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突然の大病で一家の大黒柱が失業
今回は、想定外の出来事で収入が半減し、ライフプランを大きく変えざるを得なくなったケースをご紹介します。
寺西悟（仮名・57歳）さんが初回相談に来られたのは6年前、51歳の頃でした。大企業の営業マンとしてバリバリ働きながら、妻（当時48歳）と3人のお子さん（当時：長女12歳・次女9歳・長男4歳）を育て、資産形成も順調そのもの。
月手取り58万円の世帯収入で、支出は14万円の住宅ローン返済を含む48万円、月10万円の黒字が出ていましたし、ある程度まとまった生活防衛資金（貯金1000万円）もありました。
「雇用延長を希望すれば65歳まで働けるから、それまでの15年間で投資をして教育資金と老後資金をどんどん増やしていきたい」
とのことで、ならばこの黒字額や貯蓄の一部を投資に回していこうと、NISAをスタート。将来の退職金も見込めばライフプランもある程度余裕があり、我々も「この家計なら老後は安泰だろう」と、明るい展望を持っていました。
ところが3年後、我々のプログラムに通われている最中、悟さんが脳梗塞で倒れてしまったのです。幸い一命をとりとめるも、後遺症で高次脳機能障害が残りました。悟さんは営業マンとして以前のように働く気力が持てず、早期退職を選択。現在は自宅療養しながらリハビリを受けています。
こうしたケースは決して珍しくありません。最近、悟さんと同年代のお客様で、配偶者が突然の病気や死亡で、ライフプランを変更するケースが増えているように思います。年齢的にも仕方がないことかもしれませんが。ですから、本記事を読むみなさんも決してひとごとだと思わず読み進めていただきたいです。
20年以上厚生年金を納めてきた
寺西さんは会社を辞め、今は障害年金（2級）で受給する約26万円と、パートを増やした妻の収入（手取り月収7万円）の合計月33万円ほどで切り盛りしています。
寺西さんは22歳から社会保険に入っていたため、厚生年金がもらえます。そのため、ベースの「障害基礎年金（2級）」に加えて「障害厚生年金（2級）」、そして「配偶者加給年金」と3人分の「子の加算額」でトータル月26万円程度を受給できています。
比較的収入が高く、かつ20年以上厚生年金を納めてきたからこそ、配偶者の加給年金（年23万9300円）、子の加給年金（1人目・2人目は年額各23万9300円、3人目は7万9800円）がもらえているわけですが、これが家計の大きな助けになりました。
