貰えるかわからない年金に期待するよりずっといい…株価暴落でも｢月3万円の新NISA｣をやめてはいけない理由 ｢狼狽売り｣だけはしてはいけない

※本稿は、マイナビ健康経営のYouTube番組「Bring.」の動画「『新NISA』で失敗したくないビギナー投資家必見！ 暴落時でも安心して株式投資を継続するための基礎知識と心構え」の内容を抜粋し、再編集したものです。

写真＝iStock.com／years

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新NISAはどうパワーアップしたか

【節約オタクふゆこ】「新NISA」も2年目を迎えましたが、これから投資を始める人もいると思いますので、改めて「新NISA」がいかに有利な制度かをおさらいしたいと思います。

【小林亮平】2014年から始まった「NISA」制度は、本来、株式投資の利益にかかる約20％の税金が非課税になるというものです。例えば、10万円の利益に対して通常は約2万円の税金がかかるところを、NISA口座で運用していれば非課税で全額受け取ることができます。

さらに、2024年から「新NISA」になったことで、年間の投資枠が最大360万円、生涯では最大1800万円にまで拡大しました。以前は非課税で運用できる期間が「一般NISA」で5年、「つみたてNISA」は20年という期限があったのですが、「新NISA」では期間も恒久化され、制度が大きくパワーアップしました。

「つみたて投資枠」「成長投資枠」の使い方

【節約オタクふゆこ】非課税枠の拡大、非課税期間の恒久化は個人投資家にとってはメリットですよね。ただ、「新NISA」は「つみたて投資枠」と「成長投資枠」があって、少しわかりにくい面もあります。わたしもよく、「初心者は『つみたて投資枠』で積立投資だけをすればいいか？」「無理に『成長投資枠』は使わなくていいか？」という質問をされるのですが、小林さんはどう考えていますか？

【小林亮平】わたしはいつも、「基本は『つみたて投資枠』だけでいい」と答えています。『つみたて投資枠』だけでも年間120万円を非課税で投資でき、毎月10万円まで積立投資ができますからね。よほど貯蓄があるか高収入でなければ、ほとんどの人は投資枠として十分ではないでしょうか。

「つみたて投資枠」は、積立投資しかできないというデメリットはありますが、投資初心者であればコツコツ積み立ていくのが王道ですし、ベストな投資手法だと思います。自由度が低いからこそ、考え方によっては「迷わずに始められる」というメリットとも考えられますよね。

写真＝石塚雅人