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「運用時の利益が非課税」というメリットで注目される新NISAだが、iDeCoも同様に利益非課税の制度だ。お得だが制度がやや難解なiDeCoのおさえておきたいポイントを、FPとともにチェックしてみよう。
NISAにはないiDeCoのメリット多数
2024年にスタートした新NISA（少額投資非課税制度）では、非課税期間が無期限となり、年間非課税投資枠が360万円、生涯投資枠は1800万円と、従来のNISAよりも大幅に拡大されました。新NISAで投資デビューされた方も多いと思いますが、新NISAと同様に運用時の利益が非課税になる制度にiDeCo（個人型確定拠出年金）があります。
iDeCoは自分で設定した金額の掛金を拠出し、投資信託や定期預金、保険商品などの金融商品で掛金を運用し、将来の老後資金を形成する私的年金制度です。運用時の利益が非課税という点は共通しているものの、新NISAにはないメリットやデメリットも存在します。
iDeCoの最も大きなメリットは、「掛金が全額所得控除される」という点です。たとえば、年収600万円の会社員が毎月2万3000円を拠出した場合、年間で5万5200円の節税となります。仮に現在40歳の方であれば、65歳まで積み立てることで138万円の節税効果が見込めます。
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