｢何もしない｣より2倍､貯金が増えた…アメリカの名門大が編み出した｢確実にお金を貯められる方法｣

※本稿は、堀田秀吾『ハーバード、オックスフォード、スタンフォードetc. 世界の名門大学が導いた科学的に正しい［お金が貯まる］習慣』（扶桑社）の一部を再編集したものです。

写真＝iStock.com／acilo

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「金色のコイン」で達成感アップ

貯蓄はマラソンのようなもの。「走り出す」よりも「走り続ける」ほうがずっと難しい。最初の数日はやる気で乗り切れても、疲れた日や予定外の出費があると、つい崩れてしまいます。だからこそ、続けるためには「意志」ではなく、気持ちが自然に動く仕掛けが役に立ちます。

デューク大学のアクバスらは、ケニアで低所得層を対象に、貯蓄を促すためのいくつかの仕掛けを用意したのですが、その中で特にユニークだったのが「金色のコイン」です。

この実験では、金色のコインを配布し、試行期間の入金を週ごとにコインを使って記録してもらいました。目的は入金の可視化です。記録用の物体が手元にあることで、思い出しやすくなりますし、「自分はちゃんとやっている」という達成感を目に見える形で味わってもらえるわけです。その効果は、なんと何もしない場合の2倍を超えたのです。

スタンプカードのように集めたくなる

ポイントは、貯金額の大きさではなく、「できた回数」に焦点を当てること。金額が少なくても、続けたという事実が目に入ると、人は自分を前向きに評価しやすくなります。すると、参加者たちはこのコインを見るたびに「明日もやろう」という気持ちが湧き、貯蓄の継続率がアップしたのです。まるで子どもの頃のスタンプカードのように、「集めたい！」という心理が働いたわけです。

コインが増えるほど「ここまで積み上げたのに、やめるのはもったいない」と積み上げたものを失いたくない気持ちが生まれ、自然と浪費に対するブレーキの役割を担います。

そのほか、友人や家族に「毎週これだけ貯めます！」と宣言する「誓約」も効果的でした。どちらも、人間が持つ「言ったからにはやらなきゃ」「見えているからやらなきゃ」という心理を上手に利用しています。誓約は、サボりたい日に背中を押してくれますし、可視化は「今週はここまで進んだ」と進捗を確認できるので、次の一歩が決めやすくなります。

ポイントは、高額を一気に貯めるのではなく、「小額でもコツコツ続ける」こと。金色のコインのような「ご褒美」や進捗の可視化は、小さな成功体験を積み上げ、「自分にもできる」という自信を育ててくれます。自分に合う形で、手元の財布やスマホに「続けた証拠」を残す。これだけで、貯蓄は“気合い勝負”から“続く仕組み”へ変わっていきます。

出典：Akbas, M., Ariely, D., Robalino, D. A., & Weber, M. (2016). How to Help the Poor to Save a Bit: Evidence from a Field Experiment in Kenya (IZA Discussion Paper No. 10024). Institute for the Study of Labor (IZA).