最適な受給開始年齢がわかる「プラス12年の法則」
平均余命まで生きると仮定すると、Aさんは70歳から受給をするのがベターな選択だとわかりました。
しかし、平均余命より前に亡くなってしまうことも、平均余命を超えて生きることも、もちろんありえます。
平均余命は、「あと何年、生きることができるのか」という期待値なので、現在の年齢によって違ってきます。
人それぞれ事情が異なるので、常に70歳からの繰り下げ受給がお得というわけではありません。
そこで覚えておいていただきたいのが「プラス12年の法則」です。
これは、年金の受給開始を65歳より後ろに繰り下げた場合、「受け取り開始の年齢に約12年プラスした年齢になったとき」に「65歳から受給開始した場合の総額に追いつく」ということです。
厳密には「11歳10カ月後」に追いつくことになりますが、わかりやすく約12年としました。
この「プラス12年の法則」で考えると、68歳から受給を開始したら、「68歳＋12年＝80歳」のときに、65歳から受給開始した場合の年金総額に追いつくことになります。
70歳から受給開始した場合は82歳で、73歳から受給開始した場合なら85歳のときに、65歳から受給開始した場合の総額に追いつくのです（税金・社会保険料は勘案せず）。