クレカなら何もせずに｢1%還元｣なのに…楽天ペイ､PayPay､d払い｢改悪が続くQRコード決済｣とどちらがお得か

口火を切ったのは「楽天ペイ」

街中の店舗での買い物は、たいていコード決済で支払っています。コード決済だとクレカからチャージする時と決済する時の両方でポイントが二重取りできたり、条件を達成することでポイントの倍率がアップして、お得になることが多いからです。

でも最近では、このお得な条件が変更になり、得られるポイントが目減りすることが増えてきました。それならわざわざアプリを立ち上げてコード決済で支払わなくても、クレカでタッチ決済したほうが手間なく、むしろお得なのでは？　そこで4大ペイとそれに連携するクレカのどちらがお得かを検証してみました。

写真＝iStock.com／Kayoko Hayashi

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コード決済の改悪ラッシュの口火を切ったのは「楽天ペイ」。カード払いや楽天銀行口座払いなど、4つある支払い方法の中で一番お得な「チャージ払い（楽天残高）」のポイント還元率と条件が、3月1日から一部変更になることが発表されました。

これまでは楽天ポイントカードの提示回数が2回以上で1.5％還元、2回未満で1％還元だったところ、表示回数が5回以上で1％還元、5回未満だと0.5％還元へと変更。ポイント還元率が1.5％還元から1％還元に下がり、その条件も厳しくなることから、SNSでは「改悪」「もう使わない」といった声が広がりました。

ポイント還元条件の一部変更の見合わせを発表（楽天ペイ公式サイトより2026年8月8日にキャプチャを筆者取得）

さらに「PayPay」の改悪が大炎上

その反響が影響したのか、準備の都合で変更を見合わせることになり、今は従来のままの条件で利用できています。ただ変更が発生する場合は改めてお知らせするとのことなので、いつかまた変更が発表されるのではないかとヒヤヒヤしています。

楽天ペイよりも大きな反響となったのが、「PayPay」の各種特典の変更です。PayPayでは毎月の支払い状況に合わせてポイント還元率がアップするプログラム「PayPayステップ」を実施しています。この規約が6月2日に改定され、本人確認が完了していないユーザーは、PayPayステップのポイント還元やポイント還元率アップの対象外となりました。

PayPayの支払いをPayPayカードゴールドに設定することで、ポイント還元率が＋0.5％上乗せされる特典も終了。これまでは最大2％還元だったところ、最大1.5％還元に引き下げになりました。

PayPayステップのポイント還元率が引き下げ（PayPay公式サイトより2026年8月8日にキャプチャを筆者取得）