虎の子の退職金で上手に資産運用するための「3つの方針」

1.自分の投資可能額を把握する

➡3つの財布に分ける(前々回の記事を参照)

「緊急予備資金」…いざという時のためによけておくお金
「ゴール資金」…今後10年間で使う予定の目的資金
「長期資金」…残ったお金。10年間は手を付けなくて良いお金=「投資可能額」

出典=スマイルライフプロジェクト
2.資産配分(ポートフォリオ)を決める

(ア)株式と債券と不動産(リート)など投資の対象を分散する
(イ)日本と外国(先進国、新興国)に国や地域を分散する
(ウ)利回り(リターン)とリスクの組み合わせを決める

出典=スマイルライフプロジェクト
3.ポートフォリオに投資信託を当てはめる

(例)
国内株式:日経平均連動型インデックスファンド
外国株式:先進国株式インデックスファンド
外国債券:先進国債券インデックスファンド
海外リート:先進国リートインデックスファンド

以上の「3つの方針」を決めたうえで銀行の窓口に行きます。ステップは2つです。