「楽しい老後のカギは“今のうち”から夫婦で」行列ができるFP対談

――職場うつなどで、老後を迎える前に健康を害する人も増えていますね。

【藤川】家計相談でも、そういう方はいらっしゃいます。入ってきた瞬間にわかります。

【横山】極端に真面目な方が多いんですよね。家計簿をつけても、項目ごと、10円単位まできっちり合っていないと気がすまないような。

【藤川】そういう人には、道筋をつけてこれをやっていけばいいと、負担がないように手順をつくってあげます。そうしたら、私の場合は、「あとは好きにやったらいいですよ」と伝えます。だいたい、人生を狂わせるお金というのは、10円、20円の細かいお金じゃないんです。家とか、教育とか、ものすごい大きなお金の部分。だから、家計簿は基本、大雑把でいい。

われわれの仕事は、そのご家庭の家計が見渡せる雲の上に連れていって、「ほら、こんなになっているでしょ」って見せてあげて、気づかせてあげることだと思うんです。それでフワーっと高い視点から家計全体を俯瞰して見ることができるようになれば、もう安心です。あとは一軒一軒の投資判断を一緒にするぐらいでいい。

【横山】道筋さえ見えれば、相手もだんだんポジティブになります。真面目な方だからこそ、悩む。

ですから相談に来られた方には、たとえば家計簿の費目は、ご家庭ごとに決めていいとお伝えします。家計簿の費目をベースに、あとはご家庭に合うようにアレンジしていただければいい。

――あとは、なるべく夫婦で話し合っておくと。

【藤川】そのとおり。

【横山】それが一番重要ですね。