非課税枠を使い切るよりも、無理のない額を

「つみたてNISA」の非課税枠は、年間40万円。月1回の積立でなるべく枠いっぱい使いたいなら、1回3万3000円、年間合計39万6000円。金融機関によっては年2回ボーナス月の増額ができるので、これを使って年40万円にもできます。

ただし、非課税枠を使い切ることよりも、家計の収支に無理がないことが重要。積立額は1000円単位で設定できる金融機関が多いので、自分の状況に合わせて決めましょう。積立額の変更はいつでもできますから、余裕ができたら増やします。

非課税期間の数え方は投資した「日」からではなく、投資した「年」から数えて20年です。たとえば2022年に積立てた分は、2041年の年末までに売れば、利益が出ても非課税になります。積立を開始すると、20年後から毎年毎年、非課税の満期がくる、そうイメージしてください。

値下がりしたところで非課税期間が終わると、せっかくの非課税が生かせないどころか損をすることもあります。そのため、非課税期間20年の中で利益を出して売るタイミングを探るのがいいでしょう。

【図表4】つみたてNISAの期間
出所＝『「投資をしたことがないけれど、このままで本当に大丈夫？」と思ったら読む　絶対に損をしないお金の増やし方』