退職日を1日ずらすだけで70万円の手取り増…お金のプロが試算した｢退職金を最大化する方法｣

一時金と年金の合わせ技で節税

②退職金は一時金受け取りを優先→百数十万円手取り増

実際にシミュレーションしてみましょう。

この条件のとき、

以上の3パターンの手取りの合計金額は、図表3の通りです。

作成＝Money＆You

出典＝『会社も銀行も役所も教えてくれない　定年前後の人生戦略』（プレジデント社）

額面合計が最も多いのは「② 年金で受け取り」。まだ受け取っていない年金が会社の運用によって増えるためです。

しかし、手取り合計が最も多いのは「① 一時金で受け取り」になっています。その理由は、「退職所得控除」と「2分の1課税」があること、社会保険料がかからないことです。したがって、

・「退職金が退職所得控除より少ない・少しオーバーする」……一時金
・「退職金が退職所得控除よりかなり多い」……退職所得控除の分は一時金、残りは年金

頼藤太希『会社も銀行も役所も教えてくれない　定年前後の人生戦略』（プレジデント社）

このようにすると、税金を減らし、手取りを増やすことができます。

以上は、手取り面から見た受け取りの考え方ですが、あえて年金で受け取ったほうがいい人もいます。それは、無駄遣いしてしまいそうな人です。

退職金は、多くの人にとって、これまで手にしたことのない大きな金額です。まとまった額のお金を手にしたことで気が大きくなり、大きな買い物をしたり、これまでしたことのない投資をいきなり始めたりして、お金を失ってしまいがちなのです。

また、年金で受け取ると、税金や社会保険料はかかってしまいますが、毎年安定的に受け取れるので管理がしやすく、無駄遣いも減らせるでしょう。