かなり背伸びをした買い物だった…

早崎さん一家のケース
家族構成：夫／44歳・公務員、妻／43歳・主婦、子供2人／ 中学2年生・小学校5年生
年収：額面 夫／ 570万円、妻／ 72万円／パート
月収：手取り 夫／ 32万円、妻／ 6万円
ボーナス：夏32万円／ 冬57万円
貯蓄額：80万円

「贅沢なんてしていないんですけど、貯まらないんです」、これが早崎夫妻の悩みだった。家計簿を見ると、たしかに交際費も被服費も交通費もみんなつましい。それもそのはず、毎月必ずかかる住居費と生命保険料の固定費でドーンと持っていかれるため、そもそも自由になるお金が少なかったのだ。

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早崎夫妻は14年前、子供が生まれると同時に2人が好きだった海の近くに一戸建てを購入。リゾート地の高級物件とまではいかないが、かなり背伸びをした買い物だった。住宅ローンは当時の高い金利のままだったので、まずは借り換えをして2万1000円を削減。

保険については、「あくまでも社会保障や貯金でまかなえない部分をカバーするものであること」をアドバイス。生命保険は、保険料が割高で更新時に大幅に上がる定期特約付終身保険から、掛け捨ての収入保障保険と医療保険に切り替え、1万8000円削減した。