貯金は貯めた分しか使えない

シミュレーションしてみると、なんと８８歳４か月まで毎月3万円受け取れることになり、受け取れる総額は840万円！　投資信託の場合、資産は確かに徐々に減っていきますが、運用収益による補填で、その減少ペースを大幅に抑えることができます。

最終的に、月3万円の貯金派より月1万円の投資信託派の方が、120万円も多くのお金を受け取れる計算になります。さらにもともとの投資額は240万円ですから、実質的な利益は次のようになります。

・投資元本：240万円（月1万円×20年）
・受け取れる総額：840万円
・実質的な利益：約600万円

貯金は貯めた分しか使えません。一方、投資信託なら、元本の3倍近いのお金を受け取れる可能性があるのです。なお、これはあくまで年率6％で計算した場合の試算であり、実際の運用成果は市場環境により変動します。

預金通帳の残高減少
写真＝iStock.com／masamasa3
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投資の目的は将来の生活を豊かにすること

では、同じ月3万円を、貯金ではなく投資信託で運用した場合はどうなるでしょうか。その結果は、さらに驚くべきものです。

【月3万円を20年間投資信託で運用した場合】（年利6％）
・投資元本：720万円
・運用益：約666万円
・資産合計：約1386万円

この1386万円の投資信託は、持っているだけで年間約83万円の運用収益が期待できます（年利6％の場合）。つまり、月3万円（年間36万円）の取り崩しでは、むしろ資産が増え続けていく計算になります。

では、この1386万円を90歳または100歳まで持たせるように計画的に取り崩すとしたら、毎月いくらの金額が使え、生涯でどれだけの総額を受け取れるのか見てみましょう。

【1386万円からの取り崩しプラン】

〈100歳までプラン〉
・毎月の取り崩し額：月7万7000円
・受取総額：約3,200万円

〈90歳までプラン〉
・毎月の取り崩し額：月8万7000円
・受取総額：約2,600万円

「第二の年金」という可能性

これはあくまでもシミュレーションですが、月3万円の投資信託を20年間続けたとのち、取り崩し方次第では2600万円から3200万円もの金額を受け取れる可能性があるのです。投資元本720万円に対して、プラス約1900万円から約2500万円、この結果は予想以上ではないでしょうか。

もちろん、あくまで年利6％で計算した場合の試算であり、実際の運用成果は市場環境により変動します。また、毎月の取り崩し額を変更すれば、受取総額や資産の継続期間も変わってきます。

重要なのは、投資信託には貯金にはない「資産を増やす力」があるという点です。さらに、これらの運用益は新NISAを利用すれば税金がかかりません。投資信託は、私たちの将来の生活を支える、まさに「第二の年金」としての可能性を秘めているのです。