資産価値が変わりにくい“いい家”の条件とはどんなのもなのか。金融・投資コンサルタントの永田雄三さんは「資産価値の下がらない『いい家』の条件には、立地、管理、価格の3つのポイントがある」という――。

※本稿は、永田 雄三『1000万円を貯めた女子100人がやったこと、やめたことリスト』（日経BP）の一部を再編集したものです。

持家と賃貸はどちらがお得なのか

家を買うのは本当にお得なのか。それを比較していただくために、家を買うとついてくるかもしれない3大特典も考慮して、「①家賃15万円の賃貸物件に35年住んだ場合」と、「②フルローン（物件の全額をローンで借りること）を組んで5000万円の物件を購入した場合」とで、お金の流れを比べたのが次の表です。①は、団信程度の保障内容の保険に入ることを想定しています。

① 家賃15万円の賃貸物件
家賃　15万円×12カ月×35年＝6300万円
更新料　15万円×17回（2年に1回更新）＝255万円
住宅ローンの返済　0円
保険料（死亡保障）　3000万円※65歳まで　毎月保険料　8775円×12カ月×30年＝315万円※保険はほとんどが30年満期のため、ここでも30年で計算
保険料（ガン・疾病保障）入院日額1万円　約5000円×12カ月×35年＝210万円
住宅ローン控除　0円（適用外）
住宅資産　0円
修繕費・固定資産税　なし

かかるお金の合計7080万円　手元に残るものはなし
＊65歳以降も家賃は発生。毎年180万円、2年に1回さらに15万円かかる。

モダンな外観の一軒家
写真＝iStock.com／onurdongel
※写真はイメージです
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持家の方がかかるお金は多くなるが…

② 持家（5000万円の家をフルローンで購入）

家賃　0円
住宅ローンの返済　フラット35　11疾病保障付（0.2％）、35年固定金利（1.8％）プラン
毎月返済額　17万1362円×12カ月×35年＝7197万円
保険料（死亡保障）　0円（住宅ローンの付帯保険に含まれる）
保険料（ガン・疾病保障）　0円（住宅ローンの付帯保険に含まれる）
住宅ローン控除　年収800万円　夫・妻・子2人の場合、10年間で約350万円が控除される
住宅資産　いい物件を選べば35年後でも8割ぐらいはあり得る。その場合は4000万円
修繕費・固定資産税　1200万円（内訳：修繕費　10年ごとに200万円、35年で500万円。固定資産税　毎年20万円、35年で700万円）

かかるお金の合計8047万円　手元には「家（この場合の資産価値は4000万円）」が残る
＊65歳以降、家賃に該当するような費用は発生しない。

このシミュレーションでは、家を買ったほうが、かかるお金は多くなりました。しかし、家の資産価値、そして65歳以降も住み続けられる家があることを考えると、私は、②のほうがお得だし豊かだと思うのです。みなさんはどう思われますか？