マイページ
鍵となるのはATMの設置場所
銀行のビジネスモデルの基本は、金利を支払って預金者から預金を集め、そのお金を原資に、金利を徴収しながら個人や企業に貸し付けを行うことだ。
ところが、預金集めにも貸し付けにもコストがかかる。預金集めには営業マンの人件費や広告宣伝費はもちろん、集めた預金を安全に保管するためのコストは不可欠だ。貸し付けは、相手の支払い能力や担保の価値などから貸し付けのよし悪しを判断する与信業務も発生する。与信業務をゼロから立ち上げるには莫大なコストがかかるし、いざ貸し付けても貸し倒れのリスクが生じる。万が一の場合は、預金者には預金を払い戻さなければならないから、銀行側が自己資金を持ち出すことになる。
図を拡大
セブン銀行の経常収益の推移
セブン銀行の経常収益の推移
一方、セブン銀行は決済専業銀行、わかりやすく言うとATM（現金自動預払機）ネットワークを活用した“現金配達業”だ。主に国内約1万2000のセブン－イレブン店内とイトーヨーカ堂、ショッピングセンター等々、消費者が頻繁に立ち寄る小売り・サービス施設内にATMを設置し、提携金融機関や利用者から利用手数料（コミッション）を得ている。金融機関と利用者の間に立ち、振り込みや引き出しなどで現金を配達しているイメージだ。その配達料金＝利用手数料収入がセブン銀行の収益源で、他行カードの利用客が手数料無料で現金を出し入れしても、他行はセブン銀行に銀行間手数料を支払う。
ここから先は有料会員限定です。
登録すると今すぐ全文と関連記事が読めます。
（最初の7日間無料・無料期間内はいつでも解約可）
プレジデントオンライン有料会員の4つの特典
- 広告非表示で快適な閲覧
- 雑誌『プレジデント』が最新号から読み放題
- ビジネスに役立つ学びの動画が見放題
- 会員限定オンラインイベント
（撮影＝坂本道浩）
