74歳までは｢健康保険｣を自分で選べる…お金のプロが｢定年後はちょこっとサラリーマンがいい｣という理由 定年後にすぐ｢無職｣になるのはやっぱりこわい

働いている家族の扶養に入るのがいちばんお得

3つの中で最もお得なのが、③の保険料負担ゼロで家族の被扶養者になることです。たとえば、協会けんぽでは、被扶養者となるための要件を以下のように定めています。収入には雇用保険から給付される失業給付も含みます。

自分で健康保険を選択できるのは74歳まで

退職後の健康保険について、3種類の選択肢をご紹介しましたが、「③家族の健康保険の被扶養者となる」は収入要件が厳しいので、実際には「①任意継続被保険者になる」か「②国民健康保険の被保険者になる」を、給付内容や保険料を比較して選ぶのが一般的です。

退職前の準備として、国民健康保険は自治体の窓口で計算してもらい、健康保険は保険者のHPで計算方法を確認するか、保険者に問い合わせてみてください。国民健康保険料をシミュレーションできるサイトもあります。

税金・社会保険教育『国民健康保険料シミュレーション』

前年の収入が多いとか扶養家族がいるといったケースでは、任意継続の保険料のほうが安くなったとしても、退職後の収入ダウンによって、2年目の保険料は国民健康保険のほうが安くなることもあります。任意継続の保険料は2年間変わりませんから、途中で脱退することも視野に入れ、保険料を再計算したうえで、あらためて比較検討してください。

写真＝iStock.com／Seiya Tabuchi

※写真はイメージです

定年を迎えた人の多くは、健康保険から任意継続被保険者を経て（あるいは経ることなく）国民健康保険に加入し、いずれ後期高齢者医療制度に加入するという道筋を辿ります。働いていようがいまいが、雇用されていようが自営であろうが、家族の被扶養者になっていようが、75歳以降は全員が後期高齢者医療制度に加入しなくてはなりません。

言い換えれば、どの健康保険に加入するかを選択できるのは74歳までです。「選択できる」ことを最大限活かすという発想も大事です。