「世帯の資金計画にどう位置付けるか」がカギ

退職金は、制度上は個人に支給されるものですが、家計の中では「世帯の資金」として機能します。世帯全体の資金計画にどう位置づけるかがカギ。大きな出費と老後の生活資金、両方のバランスを見ながら受け取り方を選びましょう。基本的には税金面でのメリットが大きい一時金がおすすめです。

iDeCoの一時金と会社の退職金を両方受け取る場合は、受け取るタイミングに注意が必要です。2026年1月1日以降は、iDeCoの一時金を受け取ってから10年以上あけて会社の退職金を受け取ることで、それぞれに退職所得控除をフルに使えるようになります。

もし10年あけずに受け取ると、退職所得控除が調整され、同じ金額でも税金が増えて手取りが減る可能性があります。

手取りを最大化するなら、10年あけて受け取るのが基本戦略です。

年金計算のイメージ、電卓と老眼鏡
写真=iStock.com/Olga Shumitskaya
※写真はイメージです
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