目的は現役世代の資産形成だったが……

2018年1月、新たな少額投資非課税制度「つみたてNISA」が始まる（口座開設は17年10月～）。年間120万円を上限に5年間、非課税で投資できる「NISA」が14年にスタートしているが、つみたてNISAは積立投資専用のもの。証券会社など、取扱金融機関に専用の口座を開くことで、年間40万円を最長20年間、積立投資できる。分配金や売却時の値上がり益は、すべて非課税となる。非課税のメリットはかなり大きく、利用価値は高い。

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NISAは現役世代の資産形成を促す目的で設けられた制度だが、実際には利用の中心が60歳以上、短期売買が多いなどのギャップがあった。

積立投資なら毎月の収入の中から無理なく投資ができるので、まとまった資金を捻出しにくい世代にも始めやすい。また1度に大金を投資するより、定期的に少額ずつ投資するほうが、高値で多く買ってしまう高値掴みのリスクを避けやすい（時間分散効果）。そういったメリットを生かして、自助努力による資産形成を促そうというわけである。