変動金利アップには罠がある

はじめに金利が上がって変動金利の人は大変だと書いたが、そう思って心配している人もいれば、ほとんど心配していない人もいる。なぜなら、変動金利には実質金利が上がっても、返済額自体はすぐに上がらない仕組みがあるのだ。

「5年ルール」「125％ルール」と呼ばれるものがそれだ。

「5年ルール」では、金利が上がっても、返済金額自体は、5年間は増えない。なぜか。住宅ローンで現在主流となっている「元利均等返済」の場合、元利を含めた返済額は一定で、金利が上がっても変わらない。ただし返済する金利は着実に増えていき、元本が減る。これが5年間続く。そして5年後にやっと返済額自体が上がるという仕組みなのだ。