特に50～60代は成長投資枠も活用を

ポートフォリオを組む際、まずは積立投資期間から考えます。積立投資期間が5年で1800万円の非課税枠を使い切るには、つみたて投資枠で年120万円、成長投資枠で年240万円の積み立てを行います。積立期間が15年以上だと、つみたて投資枠のみで1800万円を使い切れるので、あえて成長投資枠を利用する必要もありません。30〜40代の人なら定年退職まで20年以上あるので、つみたて投資枠で1本だけ選ぶのもいいでしょう。

その場合、複利効果を味方につけながら、資産が大きく増えるような商品選定をしましょう。たとえば、MSCIやS＆P500に連動する投資信託なら20年後に資産が2倍近くになっている可能性が高いです。